Реклама
Аналитика

       Ипотечные банки: основные бизнес-процессы. Андерайтинг.

     На сегодняшний день развитие ипотечного рынка заставляет банки-участники системы развиваться столь же стремительно, следую за рынком. При небольших объемах кредитов отлаженность бизнес-процессов не играет существенной роли, но по мере роста рынка, будет выходить на первый план. В связи с этим основные игроки рынка ипотеки уже сейчас должны предпринять шаги по формированию, внедрению и усовершенствованию основных бизнес-процессов.

     Российский рынок ипотеки становиться одних из наиболее быстрорастущих и привлекательных сегментов бизнеса. На данный момент почти каждый второй банк предлагает услуги по ипотечному кредитованию. Такие бизнес-процессы как: организация, оформление и обслуживание ипотечных кредитов - сформированы и успешно функционируют у большинства российских банков. Поэтому более подробно следует остановиться на следующих аспектах банковской деятельности: андеррайтинг, анализ кредитного портфеля, управление рисками и внутренний контроль. 

    Андеррайтинг.

     Андерайтинг – это самый первый аспект с которым сталкивается любой банк при работе с клиентом. Под андеррайтингом понимается – оценка плате- и кредитоспособности заемщика, а также качества предмета залога. После выноситься либо коллегиальное, либо индивидуальное решение о предоставлении кредита.

     Разные банки применяют различные стандарты адреррайтинга. Можно выделить 3 основных подхода:

   1. Банк работает по стандартам андеррайтинга крупных финансовых организаций, осуществляющих выкуп пула кредитов. При этом банк-оригинатор остается обслуживающим агентом после продажи пула кредитов. Такой метод позволяет решить проблему ликвидности ипотечных активов и позволяет снизить затраты на разработку и внедрение собственных систем андерайтинга. К недостаткам данного метода следует отнести то что, не учитывается специфика, каждого конкретного банка. Также банку следует сопоставить свои операционные расходы, связанные с предоставлением кредита с процентами и комиссиями, полученными за период до продажи актива, и расходы на обслуживание проданных кредитов с сервисной комиссией.
   2. Банк разрабатывает собственные стандарты андеррайтинга и ипотечные продукты. Ориентируясь на свою специфику и стратегию. Этот подход позволяет более полно удовлетворить потребности клиентов, тем самым, расширяя клиентскую базу. К недостаткам такого метода следует отнести, низкую ликвидность активов в краткосрочном периоде, связанную со сложностью оценки не стандартизированного пула кредитов. И дополнительные затраты на разработку и внедрение собственных программ ипотечного кредитования.
   3. Банк работает и по стандартам андерайтинга крупных финансовых организаций, и по собственным стандартам. Этот подход сочетает в себе все преимущества вышеназванных моделей (широкий охват рынка+ликвидные активы). Но таит опасность конкуренции собственных кредитных продуктов с кредитными продуктами крупных финансовых организаций в случае совпадение сегмента рынка. Тогда банку придется расставлять приоритеты в соответствии с собственной стратегией на ипотечном рынке, которая может идти в разрез со стратегией крупных финансовых организаций, осуществляющих выкуп пула кредитов. Риски применения такой системы, значительно выше, чем двух предыдущих.

 Смотрите также статью:
  • Ипотечные банки: основные бизнес-процессы. Принятие кредитных решений.

  • Статьи

  • Организация структур управления кредитным риском
  • Кредитная стратегия банка
  • Вопросы управления кредитным риском
  • Отраслевые рейтинги заемщиков в малом и срединем бизнесе
  • Ипотечные банки: основные бизнес-процессы. Андеррайтинг.
  • Ипотечные банки: основные бизнес-процессы. Принятие кредитных решений.
  • Ипотечные банки: основные бизнес-процессы. Риск досрочного погашения.
  • Ипотечные банки: основные бизнес-процессы. Информационные системы.
  • Ипотечные банки: основные бизнес-процессы. Обслуживание ипотечных кредитов.
  • Ипотечные банки: основные бизнес-процессы. Предотвращение мошенничества.
  • Как избежать просроченных кредитов?
  • Россияне вынимают денежные средства из заначек



  •  

     

     

     

     

     

     

     

     

     
      mail(@)creditshelp.ru Copyright © 2008 Кредиты